Онлайн заявка на рефинансирование кредита в сбербанке. Каким образом происходит рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц? Сбербанк рефинансирование кредитов других банков
Сбербанк в 2020 году обновил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.
Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке
Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбере под меньший процент.
Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач :
- объединить кредиты в один, чтобы упростить работу с ними;
- уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
- снять обременение с автомобиля, купленного через автокредит;
- получить дополнительные деньги на любые цели.
Ставки рефинансирования кредита в Сбербанке на сегодняшний день
Смотрите действующие сегодня процентные ставки потребительского займа на рефинансирование для физических лиц.
Сумма, руб. | |
12,9% |
При рефинансировании только кредитов Сбербанка ставка составит от 12,9% до 19,9% годовых.
Калькулятор кредита
Сморите условия перекредитования в банке ВТБ.
Условия кредитования
Получить деньги можно на следующих условиях:
Смотрите условия перекредитования в Альфа-Банке.
Как работает перекредитование займов в Сбербанке
Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих займов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?
- Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
- При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
- После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.
Смотрите также: перекредитование в Россельхозбанке.
Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков.
Виды займов
Потребительский кредит;
Автокредит;
Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
Задолженность по кредитной карте;
Ипотека.
Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?
Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.
Требования к займам
В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты.
Минимальная сумма каждого из них должна составлять не менее 30 000 рублей.
Одним из важных условий перекредитования, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев.. Иными словами, кредиты с просрочкой в Сбере рефинансировать не получится.
Кроме этого, ранее они не должны были подвергаться реструктуризации или рефинансированию.
А еще до конца срока кредитования должно оставаться не менее 6 месяцев.
Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке
Банк предъявляет следующие требования к потенциальным клиентам:
✓ Возраст . Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 65 (на момент возврата денег по договору) лет.
✓
Стаж
. Требуется также трудиться:
не менее 6 месяцев на текущем месте работы и иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
не менее 3 месяцев на текущем месте работы для зарплатных клиентов;
не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке.
Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке
Для рассмотрения заявки на перекредитование необходимы документы как на заемщика, так и на рефинансируемые займы.
Документы на заемщика
- Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
- Справка 2-НДФЛ или другие документы, подтверждающие финансовое состояние;
- Копия трудовой книжки или иные документы, подтверждающие трудовую занятость.
Справки о доходах и трудовой занятости можно не предоставлять, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым займам. То есть, если вы не берете в Сбере дополнительные наличные, то подтверждать доходы и занятость не обязательно!
Документы на рефинансируемые займы
Для различных видов кредитов потребуются разные справки.
Но в первую очередь надо будет предоставить выписку об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту. Ее надо получить в банке, где вы получали «старый» займ.
А еще незабудьте принести в Сбер все имеющиеся документы: кредитный договор, график платежей и т.д.
Подробнее о документах для оформления кредитной заявки читайте .
Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке
Принцип оформления данного вида займа тоже типичный. Для общего понимания мы составили небольшую пошаговую инструкцию.
1 Внимательно изучите условия кредитования;
2 Рассчитайте сумму ежемесячного платежа и переплату, воспользовавшись кредитным калькулятором. Он расположен выше на данной странице или . Изучите примерный график платежей.
3 Подайте заявку на получение займа. Сделать это можно в офисе банка или через интернет в Сбербанк-Онлайн.
Войдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн и зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Затем нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита.
Выберите подходящие вам сумму и срок кредита. После этого система автоматически посчитает процентную ставку и размер ежемесячного платежа.
Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты.
После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».
Нажмите на нее и ждите ответа банка.
4 Банк рассмотрит вашу заявку в срок от 2-х минут до 2-х рабочих дней и примет решение о предоставлении денег.
5 В случае одобрения заявки Сбербанк переведет средства на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов.
Не забудьте получить в банках справки о полном погашении рефинансируемых займов. Это обезопасит вас от возможных претензий со стороны кредитных организаций.
Как погашать займ
Возвращать полученные в Сбербанке деньги придется аннуитетными (равными) платежами.
Допускается также полное или частичное досрочное погашение. Оно осуществляется без предварительного уведомления банка. Надо только положить на счет, с которого списываются деньги в счет погашения займа, определенную сумму и подать заявление в банк о желании погасить кредит досрочно.
Комиссия за эту операцию не взимается. Минимальная часть досрочно возвращаемого займа не ограничена.
Что будет, если не возвращать деньги?
Собираясь оформить займ, всегда надо понимать, как вы будете его возвращать. Подумайте, хватит ли у вас денег? Ведь за несвоевременное погашение кредитов или не уплату процентов предусмотрены штрафные санкции.
Неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа. Дополнительный процент начинает «капать» со дня, следующего за датой очередного платежа. И брать его будут до дня погашения просроченной задолженности (включительно).
Выводы: плюсы и минусы рефинансирования кредитов Сбербанка
Сбер позволяет объединить до 5 займов различных банков. Важно, что среди них могут быть и кредиты, выданные в самом Сбербанке! Это очень важный момент.
Если вы не берете дополнительные наличные, то не придется подтверждать доходы и занятость. Это значительно сокращает пакет документов.
Клиенты Сбербанка могут воспользоваться двумя видами рефинансирования: для потребительских кредитов и для жилищных.
Такая услуга позволяет заемщикам объединять несколько обязательств в одно, уменьшить сумму ежемесячных платежей и даже укоротить процентную ставку. Кроме того, залоговое имущество также может быть выведено из зоны риска быть арестованным.
Сегодня рынок кредитования очень широкодоступен. Кредит может получить практически каждый человек. Притом, выдавать займы стали не только в банках, но и прямо в магазинах, автомобильных салонах и даже в туристических компаниях. Это приводит к тому, что люди погружаются в долги и не могут оттуда выбраться.
Заемщику приходится внимательно следить за тем, чтобы вовремя сделать все платежи, для всех заемщиков. Это отбирает огромное количество времени и сил. Выходом из такой запутанной ситуации является объединение всех займов в один. Сделать это можно в Сбербанке.
Чтобы подписать договор со Сбербанком о рефинансировании своих кредитов, нужно иметь для этого довольно уважительную причину.
Банковское учреждение берет во внимание такие аспекты:
- кредит должен быть оформлен не менее полугода назад;
- нужно оплачивать кредит еще минимум три месяца;
- последние 12 месяцев кредит уплачивался без просрочек;
- по займу нет задолженностей;
- не происходила реструктуризация долга.
Оформить можно по месту регистрации заемщика. Для граждан, имеющих зарплатные карты в Сбербанке, существует исключение – они могут оформить договор в любом отделении банка.
Заемщик имеет право использовать полученные средства для погашения не больше пяти займов. Сюда же причисляются и кредиты в других банках. Но, в то же время, по каждому из кредитов рефинансирование происходит отдельно.
Процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально. Она может составлять от 17 до 29 процентов годовых. Ее размер зависит от проведенной оценки платежеспособности клиента, его программы кредитования и пр. Для тех клиентов, которые на карту Сбербанка получают пенсию или зарплату, действуют льготные предложения.
Какие кредиты подлежат рефинансированию, кому оно доступно и насколько выгодно
Не каждый гражданин может провести рефинансирование кредитов в . Кроме того, что нужно собрать необходимый пакет документов, следует отвечать некоторым критериям, которые выдвигает сам банк. Это:
- возраст от 21 года до 75 лет;
- гражданин должен проработать на нынешнем месте не менее полугода, а его общий стаж за 5 лет должен быть выше 1 полного года (работать нужно официально);
- необходимо иметь 3 поручителей с постоянным высоким доходом;
- Если заемщик женат (замужем), то его муж или жена автоматически являются поручителями.
Необходимо понимать, что рефинансирование не уменьшает сумму долга, а только уменьшает размер платежа, который следует проводить каждый месяц. Во время рассмотрения заявки сотрудник банка может выдвигать дополнительные требования к заемщику.
Рефинансировать можно как кредиты, которые были взяты в Сбербанке, так и займы из других банковских учреждений.
Такое предложение содержит в себе программа «Потребительский кредит на рефинансирование». Она содержит в себе такие предложения:
- рефинансирование по кредиткам других банков;
- по кредитам на автомобили;
- потребительским займам;
- овердрафтам.
Для физических лиц могут быть предложены такие виды кредитов:
- потребительские;
- на образование (целевые);
- кредитные карточки;
- ипотека.
Условия кредитования, чаще всего, зависят от категории заемщиков. Постоянные клиенты получают более выгодные предложения.
Сотрудники Сбербанка часто идут навстречу своим клиентам. Но эта норма не касается просроченных кредитов. На такие ссуды невозможно будет провести рефинансирование.
Особенности услуги
Действия, которые нужно сделать для того, чтобы получить рефинансирование, немного отличаются в зависимости от вида кредита. Но в основном, следует проделать такие шаги:
- Посоветоваться с сотрудником банка о списке документов, которые нужно будет предоставить банку. Также он может предложить список действий, которые нужно будет совершить заемщику в дальнейшем. Ведь гражданину нужно будет самостоятельно решить много вопросов в тех банках, где он первоначально брал кредиты.
- Если сотрудники Сбербанка не могут самостоятельно ознакомиться с состоянием кредитов в других банковских учреждениях, то заемщику следует самому взять там справки о сумме остатка долга.
- После этого нужно обратиться в банк с заявкой о рефинансировании долгов. Здесь же следует представить полный пакет документов и привести с собой поручителей.
- Сотрудники банка рассматривают заявку на протяжении нескольких дней (3-4). После этого клиенту будет дан положительный или отрицательный ответ.
- Если заявка была одобрена, то заемщику нужно собирать документы на залоговое имущество. Для этого у него есть 60 дней.
- Рассмотрение дополнительных документов по залогу происходит на протяжении 5-7 дней.
Это основные действия, которые следует проделать в большинстве случаев. Дальше события развиваются по-разному в зависимости от типа кредитования.
Для рефинансирования ипотечных кредитов:
- в течение месяца следует заключить сделку;
- банк выдает средства, а клиент срочно погашает первоначальную задолженность;
- для подтверждения того, что ипотека была погашена, следует в течение 45 дней принести в банк справку и подписать новый договор с более выгодными процентами.
Если вместе с ипотекой рефинансирование происходит и для других кредитов, то следует:
- получить от банка;
- погасить все предыдущие кредиты;
- подписать новый договор с более низкой процентной ставкой;
- представить банку справки о том, что кредит на самом деле был погашен.
Необходимые документы
Чтобы получить рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, следует собрать достаточно длительный перечень документов. Чтобы подать заявку на рефинансирование нужны такие бумаги:
- паспорт с постоянной пропиской на территории РФ;
- заполненная анкета-заявление.
Для подтверждения трудовой деятельности заемщика и его финансового состояния нужны такие документы:
- справка о доходах, которую можно получить на месте работы;
- выписка из пенсионного или зарплатного счета;
- декларация об уплаченных налогах;
- трудовая книжка, договор найма и пр. (копии);
В большинстве случаев последние документы понадобятся для того, чтобы получить сумму средств больше, чем нужно для уплаты кредитов, которые рефинансируются.
Дополнительно по потребительским кредитам нужно будет собрать:
- выписку из банка, в которой будет указано реквизиты кредитного договора, время окончания действия кредита, в какой валюте он был выдан, процентная ставка, размер платежей, сколько еще осталось погасить;
- справка с номером кредитного счета (для каждого кредита отдельно).
Если рефинансируется ипотечный кредит, то дополнительно нужно будет представить:
- бумаги о поручителях;
- документы, которые подтверждают право заемщика на залоговую недвижимость.
В зависимости от случая, сотрудник банка имеет право запросить и другие дополнительные документы.
Перекредитование в Сбербанке или стало достаточно популярным среди населения.
Погашение затянувшегося кредита с помощью нового займа с более низким процентом – привлекательная возможность стабилизировать семейный бюджет.
Предложения Сбербанка России в этом направлении, отличаются от программ коммерческих банков.
Жители России с огромным энтузиазмом погрузились в кредиты и ипотеки. Получить желаемую квартиру сразу и растянуть выплату с процентами на долгие годы, для многих – единственный выход улучшить свое жилищное положение. Год за годом, выплачивая ипотеку.
Те средства, на которые можно было бы приобрести другие блага, становится невозможным собрать. Время идет, требуются немалые затраты на крупногабаритные предметы быта, автомобиль, обучение. Жители снова и снова берут кредиты, которые все труднее покрывать.
Желание быстро погасить ипотеку растет. Возникает вопрос, как взять другой кредит под более низкий процент, с более выгодными условиями, чтобы сразу погасить существующий.
За десятилетний период в банковской системе происходят изменения, кредитные ставки уменьшаются, появляются более выгодные для заемщика предложения.
Финансовые организации нуждаются в том, чтобы клиенты вовремя вносили платежи. Поэтому система покупки одним, более крупным банком, кредитов других финансовых организаций – спасательный круг, как для заемщиков, так и для кредиторов.
Кредитный договор с другим банком, с условиями более низкого процента, с целью погашения долгосрочных ипотечных или потребительских кредитов называется «перекредитование» или «рефинансирование».
Для банка – это своеобразная перекупка кредита под более низкий процент и переманивание добросовестного плательщика.
Кому выгодно рефинансирование
Ситуации, когда вам будет выгодно рефинансирование:
- процентная ставка вашего кредита минимум на 1,5 – 2,5% выше, чем предлагается в Сбербанке;
- вы выплачиваете ипотеку более 5 – 6 лет;
- у вас есть несколько долгосрочных кредитов в различных банках;
- расходы по независимой оценке недвижимости не повлияют на выгоду перекредитования;
- вы уверены, что Сбербанк одобрит заявку. В случае отказа, придется обращаться в другой банк и снова платить за оценку недвижимости;
- вы добросовестно выплачиваете текущие кредиты;
- ипотечная недвижимость официально является вашей собственностью.
Какие условия потребительского перекредитования предлагает Сбербанк
В текущем 2017 году предложения Сбербанка по рефинансированию отличаются лояльностью и выгодой для клиентов.
Программы предлагают несколько способов снизить проценты.
По перекредитованию нескольких займов, Сбербанк предлагает условия, при которых выгода составит около 40% в месяц.
То есть, если у вас два потребительских кредита по которым вы ежемесячно платите по 2700 руб. и 9300 руб.,
2700 + 9300 = 12000 руб., то:
после рефинансирования сумма составит 4800 руб. ежемесячных выплат.
В настоящее время перекредитование возможно по ставке от 11,9% до 14,9%.
Всегда удобно платить единственную сумму в одном банке, чем следить за сроками выплат в нескольких финансовых организациях и, при этом, переплачивать.
Процент по ставке увеличивается с 1,9% в случаях, когда:
- клиент не хочет застраховать свою жизнь, здоровье – 1%;
- отказывается страховать свою трудоспособность – 1%
- нет документального подтверждения кредитов – 1%;
- при процедуре регистрации – 1%.
Отказ банка могут получить лица:
- которым не исполнилось 21 год и минуло 75 лет;
- стаж работы которых, на последнем месте, меньше 6 месяцев, а общий стаж не перешел годовой рубеж за последние 5 лет;
- официальные супруг(а) не согласны стать созаемщиком. В этом случае есть исключения, например, условия брачного контракта или наличие зарплатной Сбербанка.
Требования Сбербанка по отношению к клиенту стандартные:
- добросовестное выполнение условий договора;
- платежеспособность.
Перекредитование ипотеки в Сбербанке
Ипотечное рефинансирование получило широкую популярность за возможность снизить расходы семьи и ускорить процесс выплаты кредита.
Недвижимость вторичного рынка сразу оформляется на покупателя. Это облегчает возможность перекредитования. Квартира в новостройке, на момент подачи заявки рефинансирования в банк, так же должна быть в собственности.
Расходы на независимую оценку недвижимости составляют около 20-30 тыс. руб. Это следует учесть при пересчете кредита. В основном, такие затраты окупаются в течение года и новый кредит в счет погашения текущего остается выгодной сделкой.
Сбербанк выставляет свои условия, по которым заемщик кредитуется по более выгодным ставкам, если:
- На клиента оформляются все необходимые страховки, документы.
- Рефинансируются только те клиенты, ипотека которых не в Сбербанке.
- Недвижимость оставляется под залог Сбербанку (в течение 2 месяцев после погашения кредита в другом банке).
- Есть возможность заложить другое недвижимое имущество.
- Жилой дом, квартира должны быть пригодны для проживания и готовы к эксплуатации.
- Размер суммы перекредитования – более 1 млн. руб.
Кроме этого важно помнить, что должны соблюдаться правила Сбербанка:
- Плательщик не должен иметь задолженностей и просрочек по ипотеке. Допускается 1 просрочка за год не более месяца или 3, но не более 5 дней.
- Рефинансировать можно не меньше, чем на 6 месяцев.
- Срок окончания текущего кредита – не меньше 90 дней.
- Неустойка за просрочку высокая – 20%.
- Не должно быть реструктуризации.
При этом есть возможность досрочного погашения.
Какие документы для рефинансирования нужно предоставить в Сбербанк
Минимум документов и упрощенная система оформления договора сокращают бюрократические проволочки.
Сбербанк, при рефинансировании кредитов требует:
- Анкету-заявление. Можно сделать онлайн-звонок не выходя из дома на официальном сайте Сбербанка России. Но личное посещение банка обязательно.
- Паспорт гражданина Российской Федерации с пропиской (постоянной или временной). Во втором случае нужно приложить соответствующую справку.
- Справку с места работы, подтверждающую платежеспособность.
- Все документы о текущих кредитах и платежах по ним. Полный перечень требуемой информации о кредитных организациях и ваших платежах на сайте Сбербанка.
- Справку из банка об остатке задолженности по текущему кредиту.
Для рефинансирования ипотеки потребуются дополнительно:
- Документы по сделке купли-продажи.
- Документы, подтверждающие право собственности.
- По требованию банка – справка о результатах независимой оценки недвижимости.
Сбербанк рассматривает заявление от двух до шести дней. После чего или дает согласие на рефинансирование, или отказывает. По требованию клиента, банк может объяснить причину отказа, но имеет право не называть причину.
Перекредитование ипотеки стало выгодно для бюджета семьи. В то же время, эта процедура выгодна и банкам. Погашение кредита одного банка другим, для финансовой организации является досрочным погашением займа. Сумма, хоть и меньшего размера, выплаченная сразу, для оборота небольших банков полезнее, чем выплачиваемая годами по частям. Такая система рефинансирования помогает избежать сильного влияния инфляции.
Следует с осторожностью относиться к займам в иностранной валюте. Нестабильность финансового банковского рынка может увеличить небольшой валютный кредит в десятки раз. Если ваша зарплата в отечественной валюте, то лучше оформлять займы в рублях.
Стоит ли рефинансировать кредит:
Окт 17, 2017 Пособие Хелп
Любой свой вопрос вы можете задать ниже
РУБ.
ЛЕТ
%
%
Переплата уменьшится на:
за весь срок кредита.
Ежемесячный платеж уменьшится на:
Срок кредита уменьшится на:
Сравнение кредитов
Online калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка
Официальный онлайн калькулятор рассчитает рефинансирование кредита в Сбербанке по условиям на 2020 год. Программа предназначена для сравнения займов взятых в других банках физическими лицами. Рефинансируйте Ваши кредиты!
Когда условия действующего кредита уже не устраивают, у заемщика есть выход - рефинансирование (перекредитование). Рефинансирование - это закрытие действующего кредита в связи с открытием нового на более выгодных для заемщика условиях. В связи со снижением Центральным Банком ключевой ставки, возросшим уровнем неплатежей физлицами многие банки снижают % ставку по потребительским кредитам. В первую очередь - крупные банки с государственным участием. Россияне начали активно гасить старые кредиты за счет новых, более дешевых. По данным ОКБ (объединенное кредитное бюро) к 2018 году это уже сделали более 70 млн. заемщиков РФ.
Программа рефинансирования кредитов Сбербанка минимизирует риски просрочек по платежам, предлагает более комфортные условия погашения кредитов, открытых ранее в других банках.
Рефинансирование в Сбербанке России позволяет:
- Уменьшить % ставку по кредиту. Следите за рынком. Снижение ставки на 2-3 % уменьшает ежемесячные платежи на 15-20%!
- Увеличить срок выплаты кредита. При более длительном сроке возврата кредита легче бремя текущих платежей, т.к. сумма ежемесячных платежей ниже. Вынужденная необходимость, если ваши ежемесячные доходы сократились.
- Сократить срок выплаты кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы отдадите банку в 1.5-2 и даже в 3 раза меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
- Аккумулировать несколько потребительских кредитов в один. Удобно, наглядно, проще контролировать выполнение своих долговых обязательств.
Воспользуйтесь предварительно онлайн калькулятором для оценки суммы рефинансирования и отправляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка для дополнительной информации и подачи заявки. Срок рассмотрения заявки 2 дня.
Основные требования к заемщику стандартные: быть резидентом РФ, хорошая кредитная история, наличие надёжного источника дохода.
Процентная ставка. Фиксированная 13,5%.
Сумма рефинансирования. До 3 млн. рублей.
Срок возврата кредита. До 5 лет.
Выгоды рефинансирования кредита в Сбербанке России
- Более «мягкая» процентная ставка.
- Можно аккумулировать до 5 потребительских кредитов в один и платить только один раз в месяц по фиксированной ставке 13,5%. Удобнее, нагляднее, проще контролировать выполнение своих долговых обязательств.
- Не требуется подтверждения погашения кредитов, открытых в других банках.
- Без залогов, поручителей и комиссий.
- Лояльность в отношении возраста заемщика (от 21 до 65 лет).
Рефинансирование в Сбербанке России позволит минимизировать риски уже действующих займов от других финансовых организаций, улучшить условия погашения кредита в связи с изменившимся семейным бюджетом.
Какие плюсы у рефинансирования ипотеки?
Рефинансирование удобно по нескольким причинам:
· Выплачивать один кредит проще, чем несколько: одна дата платежа, один платёж, один счёт.
· Выплачивать один кредит дешевле: один ежемесячный платёж будет ниже, чем несколько платежей в сумме
· При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды.
Как работает рефинансирование в Сбербанке?
Если коротко, рефинансирование работает так: банк одобряет вам кредит и переводит деньги на ваш счёт в другом банке, чтобы вы смогли погасить свои кредиты. Вы начинаете платить меньше по одному кредиту вместо нескольких — вносите всего один платёж каждый месяц.
Есть ли требования к ипотеке, которую я хочу рефинансировать?
Да, чтобы Сбербанк рефинансировал вашу ипотеку, нужно соблюсти несколько условий:
· У вас нет текущих долгов по кредиту.
· Вы вовремя вносили платежи в течение последних 12 месяцев.
· Вы не реструктуризировали кредиты, которые хотите рефинансировать.
Через какое время после получения ипотеки в другом банке я могу её рефинансировать?
Вы можете рефинансировать ипотеку спустя 180 дней после заключения кредитного договора и за 90 дней до окончания срока его действия.
У меня есть материнский капитал. Его можно использовать для рефинансирования?
Да, можно. Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или на досрочное погашение. Вы можете использовать его частично или полностью, а при желании добавить собственные средства.
Какие документы мне нужно принести из другого банка, чтобы рефинансировать ипотеку?
Принесите справку или выписку с информацией по рефинансируемому кредиту. Важно, чтобы в этом документе была следующая информация:
· номер кредитного договора в другом банке,
· дата заключения кредитного договора,
· срок действия кредитного договора или срок возврата кредита,
· сумма и валюта кредита,
· процентная ставка,
· ежемесячный платёж,
· платёжные реквизиты банка, выдавшего вам ипотеку, в том числе реквизиты счёта, на который Сбербанк переведёт сумму для погашения вашего кредита.
Как правило, получить выписку или справку можно онлайн в личном кабинете банка.
Возможно, банк попросит дополнительную информацию:
· об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами,
· о наличии или отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.
Могу ли я использовать свою недвижимость как залог?
Вы можете использовать в качестве залога любую недвижимость, кроме той, которую купили в ипотеку. Это может быть жилое помещение, нежилой дом, комната, часть квартиры или жилого дома или жилое помещение с земельным участком.
Могу ли я привлекать поручителей или созаёмщиков?
Программа рефинансирования не предполагает поручительства. Однако вы можете привлечь до 6 созаёмщиков, например, близких родственников. Если у вас есть супруг, то он автоматически становится обязательным созаёмщиком. Исключение — если у вас заключён брачный договор или у супруга нет гражданства России.
Как часто можно рефинансировать ипотеку?
Один ипотечный кредит можно рефинансировать один раз.
Может ли измениться процентная ставка по рефинансированию, пока я буду выплачивать кредит?
В течение срока выплаты процентная ставка по вашему договору не изменится.
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.
В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.
Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
