Какие машины под 0 процентов. Нулевые автокредиты от производителей — в чем подвох? Как подсчитать выплаты

Главными принципами банковского кредитования, закреплёнными на законодательном уровне, являются срочность, возвратность и платность. То есть деньги в долг кредитные организации имеют право выдавать на условиях возврата в чётко оговорённые сроки и только под проценты. Следовательно, для заёмщика, приобретающего авто в кредит, 0 процентов переплаты по займу возможны лишь в том случае, если уплаченные банку деньги компенсируются в рамках специальных программ.

Предложения месяца:

Кредитные карты

Микрозайм

Потребительские кредиты

Посмотреть ещё

Купить авто в кредит под 0 процентов можно в рамках совместных программ производителей и банков. Последние предлагают сниженные ставки, а производитель предоставляет клиенту скидку, которая компенсирует затраты на обслуживание займа.

Чаще всего, получить кредит 0 новый автомобиль россиянам предлагают официальные дилеры альянса Renault-Nissan. Они работают вместе с принадлежащим производителю РН Банком, чьи точки продаж расположены непосредственно в автосалонах.

Клиенты, приобретающие автомобили с кредитом под 0 на 3 года, обычно, должны участвовать в программе обновления личного транспорта, позволяющей получить дополнительную скидку.

Купить авто в кредит под 0 процентов на 3 года в автосалоне

Купить авто с кредитом 0% предлагают также дилеры, сотрудничающие с Генбанком. Они предлагают рассрочку с первоначальным взносом от 50% стоимости приобретаемой машины. При оформлении автокредита под 0 процентов на машину Lifan минимальный первый взнос составляет 30% цены ТС.

Генбанк через дилера предоставляет кредит под 0 на автомобиль при условии уплаты единовременной комиссии. Её размер варьируется в пределах 25-260 тыс. рублей в зависимости от типа и стоимости машины, а также выбранного салона.

Автосалон кредит с 0 ставкой оформляет на срок до 3 лет. В долг в Генбанке можно получить до 5 млн рублей.

Клиентам, решившим купить машину под 0%, кредит предоставляется без справки о доходах. На получение ссуды могут рассчитывать даже индивидуальные предприниматели. Кредит на автомобиль 0 процентов по программе «Авторассрочка» доступен гражданам РФ в возрасте 21-65 лет на дату получения/погашения долга.

Россияне, стремящиеся оформить на автомобиль кредит под 0 процентов, должны понимать, что рассмотренные нами выше предложения – это исключение из правил. Фактически на рынке они появляются довольно редко, в основном в рамках запущенных по автокредитам акциям .

Кроме того, машина в кредит под 0 процентов оформляется только в том случае, если клиент приобретает полис КАСКО в аккредитованной банком страховой компании, чьи тарифы, обычно, завышены. Кроме того, заёмщику необходимо оформить дорогостоящее страхование здоровья и жизни, которое существенно повышает стоимость обслуживания долга.

Кредит на автомобиль под 0 процентов: налогообложение

В поисках акционных автокредитов с маркетинговой ставкой в 0 процентов следует обращать внимание на то, чтобы указанная в договоре ставка была не ниже 6% годовых. В противном случае клиенту придётся уплатить налог с полученной материальной выгоды, ведь по закону процент по банковской ссуде не может быть ниже 2/3 ключевой ставки банка России.

Заёмщик, получивший на авто кредит под 0-5,9% обязан подать декларацию о доходах и перечислить в бюджет рассчитанный в ней НДФЛ. В противном случае он должен будет уплатить штраф и недоплаченную сумму налога после получения официального уведомления от фискальных органов.

«Автокредит под 0 процентов!» - такие громкие объявления часто можно встретить в крупных дилерских компаниях и на городских рекламных плакатах. Однако многие покупатели справедливо сомневаются: бывает ли вообще беспроцентный автокредит, ведь не может же банк предоставлять кредиты без прибыли. Кредит на автомобили 0 процентов существует и действительно предоставляется без переплаты, однако у него есть несколько важных особенностей. Кто и как может его получить?

Особенности беспроцентного автокредитования

Кредит 0 процентов на авто предлагается только на новые автомобили через крупные официальные автосалоны. Таким образом дилеры поднимают уровень продаж и привлекают покупателей, ведь очень многих интересует возможность получения автозайма без переплаты.

Обычная процентная ставка по автокредитованию составляет не меньше 15-18% , что за 5 лет составит почти полную стоимость машины. Кредит на автомобиль 0 процентов избавляет клиента от необходимости платить лишние деньги, но и доступен он будет не всем.

Суть этого вида автокредитования в том, что автосалон сам расплачивается за банковские услуги, а клиенту остаётся выплатить только стоимость автомобиля. С учётом доходов крупных дилеров для них такие траты остаются почти незаметными, а клиенту позволяют существенно сэкономить.

Автокредиты 0 процентов предоставляются на востребованные машины, которые пользуются высоким спросом, и это помогает салону дополнительно увеличить товарооборот.

Кредитование такого типа имеет несколько важных особенностей:

Кредит на машину под 0 процентов всегда требует большого первоначального взноса. Клиенту в этом случае необходимо сразу выплатить от 30 до 50% стоимости, что составит очень крупную сумму. Не все могут позволить себе такой взнос при том, что придётся сразу приобретать за наличные ещё и дополнительное оборудование, и страховой полис КАСКО по указанной дилером программе.
Автомобили в кредит под 0 процентов можно покупать только при минимальном сроке кредитования. Расплатиться с долгом надо за 1-2 года, что значительно увеличит ежемесячный взнос. Если предполагается покупка в кредит дорогой машины, такие взносы могут оказаться просто неподъёмными для автовладельца, а перепродавать машину до полного погашения долга нельзя.
Займы такого типа можно получить только в одном банке. Даже при минимальной ставке он может требовать дополнительные комиссии и разнообразные иные платежи, а выбора у заёмщика не будет. Естественно, это устраивает не всех клиентов, и многие отказываются от внешне выгодного, но очень рискованного предложения.

Авто в кредит под 0 процентов в большинстве случаев можно купить только после подтверждения платёжеспособности. Банк должен быть уверен в том, что заёмщик будет в состоянии выплачивать кредит по выданному графику, а ежемесячные взносы будут крупными.

К тому же, необходимо каждый год возобновлять страховку, а это серьёзные дополнительные расходы. В итоге беспроцентное автокредитование становится хорошим вариантом только для обеспеченных людей, которые могут позволить себе крупные расходы.

Насколько можно верить таким предложениям?

Многие покупатели уверены, что автомобиль с 0 процентов по кредиту приобрести невозможно, и таким предложениям нельзя доверять. Однако на самом деле такие программы выгодны всем: и клиентам, и банку, и салону. Если покупатель в состоянии выплатить первоначальный взнос и погашать кредит по установленному графику, сделка для него окажется по-настоящему выгодной.

В данном случае банк получает свою прибыль за счёт выплаты процентов по стандартному автокредиту. В договоре будет указана реальная ставка, например, 18% годовых, вот только выплачивать проценты будет не клиент, а автосалон.

Дилер максимально заинтересован в том, чтобы быстрее распродавать автомобили, так как за это он получает бонусы от производителя. Они вполне будут стоить трат на скидки, а увеличение сделок по продаже автомобилей принесёт немалый доход. К тому же, очень часто автосалоны продают по таким кредитам дорогие комплектации, что ещё больше повышает прибыль.

Автокредит 0 процентов – самый надёжный вариант для банка: большой первый взнос сам по себе служит гарантией платёжеспособности. Если клиент уже заплатил крупную сумму, ему выгодно как можно быстрее рассчитываться с остатком долга и выводить машину из обременения. Поэтому банк приобретает самого добросовестного клиента.

Требования банков к заёмщику

Чтобы получить авто в кредит под 0 процентов, клиенту придётся соответствовать особым требованиям. Это обязательно высокий стабильный доход, подтверждённый справками, длительный стаж на последнем рабочем месте и т. д. Есть несколько важных аспектов при оформлении такого автокредита:

Нельзя нарушать график платежей. Если по обычным автокредитам просрочка на несколько дней приведёт к простым штрафам, которые можно относительно быстро погасить, то в данном случае автокредитный договор может быть просто аннулирован.

В этом случае клиент уже не сможет рассчитывать на нулевую ставку, и остаток долга придётся выплачивать совсем другими суммами. Правила и санкции за просрочку всегда указываются в договоре, но многие просто не дочитывают его до конца.

Такое кредитование может сопровождаться дополнительными комиссиями. 1% при перечислении каждого взноса в итоге приводит к реальной переплате в 12% в год. Мало кто обращает внимание на эти небольшие платежи, которые в итоге складываются в крупную сумму.
Иногда бывает и так, что машина в кредит под 0 процентов сама по себе стоит дороже. Салон частично компенсирует свои потери, повышая цену на автомобиль. В итоге выплачивать всё равно придётся больше, чем на самом деле стоит машина, а это снижает саму выгоду от кредитования.

В итоге автокредит без процентов становится довольно сложной и рискованной сделкой, которую нужно внимательно обдумать. С её помощью можно существенно сэкономить, но велик и риск напрасных трат. А если заёмщик не справится с долгом, его ожидают серьёзные финансовые организации, и выгодным такой заём точно не окажется.

Множество автомобильных салонов при поддержке кредитных учреждений обеспечивают выгодные условия, предоставляя возможность заемщикам приобретать транспорт с минимальными расходами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Попробуем разобраться, что скрывается за кредитом под 0 %. А также, какие в действительности условия предлагают кредитные учреждения по займу на покупку транспортного средства.

Общие моменты

Авто в кредит под 0 процентов – соблазнителен для многих автомобилистов. Процентная ставка авто кредита обычно варьирует от 15 до 17%.

При таких показателях за пять лет процент переплаты будет равен примерно стоимости еще одного авто. Ссуда 0 % помогает заемщику сэкономить, однако его доступность является ограниченной.

Следует учесть, что такое кредитование имеет свои нюансы:

Кредит 0 процентов на авто всегда требует внесения крупного авансового платежа	Заемщику необходимо первоначально оплатить не менее тридцати процентов стоимости автомобиля. Далеко не каждый способен позволить себе внести такой взнос единовременно
Ставка 0 процентов доступна исключительно при коротком сроке кредитования – от 12 до 24 месяцев	Такие условия значительно увеличивают сумму обязательных ежемесячных платежей. Когда предполагается приобретение в кредит дорогого автомобиля, оплата ежемесячного кредита может стать неподъемным бременем, а в случае невозможности оплачивать ежемесячные платежи, перепродать автомобиль, можно будет после полного гашения ссуды. До этого момента он остается в залоге у банка
При увеличении срока кредитования	Кредитное учреждение может требовать уплаты дополнительных комиссий за обслуживание кредита и внесения иных платежей. Узнав такие условия, потенциальные заемщики часто отказываются от сделки, учитывая высокий уровень риска

Кредит 0 процентов на автомобиль

Важно перед принятием решения о кредитовании предварительно выяснить, какие необходимо предоставить документы банку, чтобы выгодно оформить ссуду.

Банки выдвигают к заемщикам ряд условий, в соответствии с которыми он может рассчитывать на положительное решение по заявке на выдачу кредита.

Необходимый пакет документов

Автокредит предоставляется резидентам страны, при наличии регистрации по месту обращения за займом.

Дополнительным требованием является наличие трудового стажа сроком более 12 месяцев, отсутствие просрочки по действующим кредитам, безупречной кредитной истории.

Возрастные рамки должны соответствовать 20-60 годами, уровень платежеспособности – высокий. Необходимо внесение утвержденного размера взноса за автомобиль и страхование КАСКО.

Достаточно часто условиями кредитования выдвигается требование о предоставлении или поручителей.

Оформление таких видов кредита предусматривает сбор и передачу в банк персональных сведений:

данные паспорта гражданина РФ;
свидетельство о браке;
сведения с места работы о потенциального заемщика и стаже его работы;
любой второй документ (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение).

Банк вправе потребовать у заемщика дополнительные сведения. К примеру, если заемщик состоит в браке, может потребоваться гражданский паспорт супруга или супруги.

Для подтверждения имущественного положения потребуются документы, доказывающие наличие у заемщика ликвидного имущества.

Помимо этого, кредитором всегда устанавливаются требования к покупаемому транспортному средству Год выпуска, марка и автомобиля должны соответствовать выбранной программе кредитования.

Основным условием кредитор ставит страхование транспортного средства от причинения ему вреда и от угона по программе КАСКО.

На право вождения автомобиля, приобретаемого в , количество лиц строго ограничивается.

Пока авто в кредите, то по страховому полису заемщик перед банком может понести существенные убытки в случае потери, угона или повреждения автомобиля.

Тогда как третье лицо, управляющее автомобилем, может отказаться от выполнения каких либо обязательств.

Порядок оформления

Автокредит под ноль процентов годовых предоставляется обычно на два года. Заемщику предписано внести единоразово сумму не меньше, чем тридцать процентов от стоимости транспортного средства.

Сегодня, на рынке кредитования активно работают банки, которые могут предложить заинтересованным лицам оформление , направленного на приобретение транспортного средства.

Оформление кредита на авто под нулевую ставку происходит по общепринятому алгоритму:

Если сроком на 3 года

Срок кредитования при заключении договора с нулевой процентной ставкой всегда значительно меньше, чем при стандартных условиях, где кредит предоставляется до семи лет.

В соответствии с нормой срок не будет превышать двадцати четырех месяцев. На рынке авто кредитования встречаются предложения, когда банк готов кредитовать заемщиков сроком на три года.

Видео: как выгодно купить машину в кредит

Такие условия могут быть предложены на приобретение менее востребованных потребителями марок автомобилей.

К примеру, моделей отечественной автопромышленности или сельскохозяйственной техники. Условия по таким займам обычно не отличаются от стандартных.

Обработка анкетных сведений и оформление документов продолжается обычно в течение трех – пяти дней.

Задолженность выплачивается ежемесячными платежами по составленному .

Допускается автоматическое перечисление средств с карты заемщика. Этот вариант доступен, если у банка есть такая услуга. Порой это стоит заемщику денег.

Чтобы воспользоваться данным предложением при визите в офис нужно письменное заявление в специальной форме.

Возможность досрочного закрытия также нужно обговаривать «на берегу». Заемщику необходимо понимать, что придется оплатить компенсацию за досрочное закрытие договора.

Так как в этом случае банк теряет клиента приносящего определенный процент ежемесячно.

Чтобы получить прибыль, банк, скорее всего, изначально увеличивает ставку по процентам. В результате процент может возрасти с нуля до двенадцати процентов и даже больше.

В чем же подвох

Просмотрев и обдумав предложения и акции банковских учреждений не трудно догадаться, в чем западня. Оказывается, проценты остаются в том же самом виде. Никто не даст выгодный займ бесплатно.

Как минимум это абсолютно не выгодно. Салон по продаже машин сам делает так называемую скидку. Она равна полному размеру взыскиваемых процентов.

Таким образом, ноль процентов в год – это маркетинговый ход. Клиент может воспользоваться выгодным предложением, но, скорее всего, нужно дополнительно потравить свои сбережения.

Например, на покупку страховки и другие дополнительные расходы. Обычно, банки включают в такие договора, скрытые комиссионные проценты.

Автокредитование предполагает одалживание денег на машину. Среди этого типа банковских услуг особое место занимают кредиты на машины под 0% годовых. По сути, нулевые займы – это рассрочка, но ведь позиционируются они как кредит, а по-закону заем не может быть бесплатным. Так, где же ждать неприятностей, оформляя нулевой кредит?

Где «прячутся» проценты?

Для любого банка одалживание денег – это способ заработать, а как может заработать кредитор, если цена его товара не установлена (процентная ставка равна нулю)? Однако рекламный нулевой процент, как ставка существует, но где тогда банки «прячут стоимость кредита»? Кредиторам главное привлечь клиентов, чтобы они приобрели данный продукт, а где разместить проценты, это уже другой вопрос.

При кредитовании заемщиков на покупку авто банки требуют оформить страховку займа. Кредиторы активно сотрудничают со страховщиками. В свою очередь последние через банки продают свои продукты, без покупки которых кредиторы отказываются выдавать займы. Получается обе организации тесно взаимоствязаны и друг другу выгодны. Продукты страховщика, продаваемые через банк при автокредитовании – полис , полис «Антиугон» или «Ущерб» и прочие специфические займы. Страховщик выставляет определенную стоимость за свои услуги, но кто мешает и банку сделать свою надбавку к этой стоимости? Обычно клиенты не один год выплачивают страховые платежи, а если к ним добавить кредитные проценты, то и банк может получить свой доход. При этом все остаются довольны: банк получил доход, страховщик продал свой товар, а заемщик взял «бесплатный кредит».

Другой способ – скидки от дилера на определенные марки машин. В таком случае банк объявляет акцию: «Кредит под 0% на авто такой-то марки в этом салоне!» и стоимость самого кредита изначально кроется в стоимости машины. Если банк и сам производитель машин «кооперируются», то появляются «автобанки», но это не значит, что заемщику выдадут действительно бесплатный кредит. Банки могут взимать комиссии. Они могут быть как единоразовыми, так и регулярными.

Другие хитрости банков

Для того чтобы свести свои риски к минимуму кредиторы, по мимо того, что прячут проценты по нулевым займам в других статьях кредитных расходов заемщика, они требуют внести немалый первый взнос. По автокредиту под 0% обычно первоначальный взнос достигает 30-40% от цены покупаемого автомобиля.

Кредиторы, выдающие займы под 0% любят также получать доход от применения жестких штрафов. Также часто применяется метод изменения условий кредитования. В договоре одалживания прописывается пункт, гласящий, что если заемщик допустит просрочку хоть в один день, кредитор может изменить в одностороннем порядке условия договора. Если просрочка была допущена, то нулевой кредит превращается сразу в дорогостоящий. Банк может установить проценты в 15 и более пунктов и действовать они будут до конца кредитования.

Учитывая то, что бесплатных кредитов не существует, банки иногда оформляют подобные сделки не как кредитование, а как факторинг, заключив с заемщиком соответствующий договор. Возможен вариант, когда банк создает отдельное предприятие, которое кредитует заемщика, а потом переуступает право долга банку, а банк уже позволяет заемщику выплачивать кредит как рассрочку.

Автокредит под 0% - случай из жизни

Был на просторах России банк, который создал «дочку» - страховую компанию и с ней сотрудничал. Выдавая нулевые автокредиты, он требовал у заемщика полный пакет страховок от своей «дочки». В свою очередь цены на этот пакет были завышены, и если посчитать реальную переплату автокредита под 0% у этого кредитора, то она была на порядок больше среднестатистической переплаты по аналогичному кредиту в российских банках, а вот качество выполнения своих обязанностей страховщиком желало лучшего. Поэтому решив оформить нулевой кредит, необходимо лишний раз подумать стоит ли это делать или нет и у какого кредитора одалживать деньги.

Высокая конкуренция на рынке банковских продуктов заставляет кредитные организации придумывать различные маркетинговые ходы.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Например, некоторые банки предлагают оформить автокредит под 0% годовых. Подобные предложения сразу же вызывают вопросы у клиентов, ведь очевидно, что кредитная организация не будет работать без собственной выгоды.

Реально ли получить кредит на авто без переплаты или это очередной маркетинговый ход?

Условия

Стандартный автокредит предоставляется на следующих :

срок кредитования – до 7 лет;
размер первоначального взноса – 10-20%;
размер – от 9%.

Если же клиент желает воспользоваться специальным предложение от банков, то, скорее всего, займ будет выдан со следующими условиями:

размер займа – до 7 млн. рублей;
срок кредитования – до 3 лет;
размер первоначального взноса – 50-60%.

Таким образом, получить подобный кредит смогут только те клиенты, которые располагают необходимой суммой для внесения первого взноса.

Требования

При выдаче автокредита 0 годовых банк будет предъявлять требования не только к заемщику, как в случае потребительского кредитования, но и к транспортному средству.

Это связано с тем, что автомобиль становится . Именно он служит в качестве обеспечения исполнения обязательств.

К заемщику

Требования к клиентам стандартные:

возраст – от 21 года до 65 лет (может отличаться в разных банках);
гражданство РФ;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
платежеспособность клиента;
наличие официальной работы (требуется не во всех случаях).

К транспортному средству

ТС необязательно должно быть новым. Многие банки выдают кредит на покупку . Предпочтение отдается автомобилям иностранного производства.

Получить кредит на покупку отечественного поддержанного ТС бывает проблематично, потому что банки с неохотой принимают такой предмет залога. Скорее всего, клиенту будет предложено оформить потребительский кредит.

К обеспечению

Машина, которую приобретает заемщик, будет передана в залог банку. Таким образом, при неисполнении обязательств по кредиту именно она будет использована для возврата долга банку.

В связи с этим кредитные организации проверяют представленные авто:

во-первых, они не должны иметь обременения;
во-вторых, кредитные организации требуют оформления полиса КАСКО.

Лишь немногие банки принимают авто .

Автокредит 0 годовых

Можно ли взять автокредит под 0 процентов? Анализируя предложения банков можно отметить, что чаще это просто маркетинговый ход.

В договоре будет прописано, что займ выдается под 0% годовых, но при этом стоимость кредита складывается не только за счет данного показателя.

Зачастую попутные затраты, связанные с или выплатой займа, превосходят расходы по стандартным программам кредитования.

На 3 года

Рассмотрим действующие предложения от банков и автосалонов, которые готовы предложить рассрочку на авто на 3 года:

Программы и тарифы

Немногие банки предлагают подобные условия кредитования. К тому же, такие программы, как правило, действуют ограниченный период времени. Они применяются для привлечения клиентов.

Программы разрабатываются совместно с автосалонами.

В чем подвох?

Проанализировав предложения банков можно понять, в чем подвох:

Во-первых, на самом деле процентная ставка остается в не тронутом виде. Кредит не выдается безвозмездно. Скидку на стоимость автомобиля в размере взыскиваемых процентов делает сам автосалон. Таким образом, 0% годовых – это маркетинговый ход.
Во-вторых, воспользовавшись выгодным предложением, клиенту придется потратить свои средства на дополнительные расходы, в том числе покупку страховки. Обычно, банки включают в подобные договоры скрытые комиссии, например, за обслуживание кредита, смс-информирования, выдачу займа и пр.

Как рассчитать будущие выплаты?

Перед тем как оформлять кредит, надо . Таким образом клиент сможет узнать, выгодно ли ему брать данный заем или нет.

В размер переплаты включаются не только проценты, но и прочие расходы:

страхование КАСКО;
и здоровья заемщика;
дополнительные комиссии (в том числе за обслуживание кредита, за выдачу займа и пр.).

За счет всех этих затрат складывается цена кредита.

Оформление

Оформление кредита производится в обычном порядке:

клиент подает заявку и представляет документы, которые подтверждаю его соответствие требованиям банка;
банк выносит свой вердикт;
подписание кредитного соглашения и договора о залоге (при положительном решении);
получение средств на покупку авто.

Документы

Для оформления кредита потребуются следующие :

паспорт;
второй документы на выбор (из списка банка);
справка о доходах;
копия трудовой книжки (не во всех случаях).

Страхование

Страхование – одно из основных требований при предоставлении кредита под 0%. Причем клиенту надо будет не только оформить полис ОСАГО и КАСКО, но и личное страхование.

Банк не выдаст займ до тех пор, пока клиент не заключит договор страхования от несчастных случаев и болезни.

Соответствующие полиса предъявляются кредитору в подтверждении соответствия клиента его требованиям.

Категории

Выбор редакции